O crescimento exponencial das criptomoedas nos últimos anos atraiu criminosos em busca de novas formas de roubar dinheiro. Somente em 2021, foram roubados US$ 14 bilhões em criptomoedas, segundo um relatório da Chainalysis. Estima-se ainda que o Bitcoin e outras moedas digitais vão, em breve, se tornar mais importantes que moedas fiduciárias. Portanto, é importante não ficar de fora desta tendência, mas é preciso ter cuidado para evitar sofrer golpes de criptomoedas. Nesse artigo você vai descobrir regras gerais de como identificá-los e evitá-los.
Como Funcionam as Criptomoedas e Por que Você Não Pode Ficar de Fora
As criptomoedas são moedas digitais que geralmente existem apenas eletronicamente. Você normalmente usa seu telefone, computador ou um caixa eletrônico de criptomoedas para comprá-las. Bitcoin e Ether são criptomoedas conhecidas, mas há muitas outras, e novas estão sendo criadas constantemente.
Usos das Criptomoedas
As pessoas usam criptomoedas por diversas razões: pagamentos rápidos, para evitar taxas cobradas por bancos tradicionais ou devido a alguma preocupação com privacidade e anonimato. Outros mantêm criptomoedas como investimento, esperando que seu valor aumente.
Como Obter Criptomoedas?
Você pode comprar criptomoedas através de uma exchange, aplicativo, ou site de criptomoedas. Algumas pessoas ganham criptomoedas por meio de um processo complexo chamado “mineração”, que requer equipamentos de computador avançados para resolver quebra-cabeças matemáticos altamente complicados.
Armazenamento de Criptomoedas
As criptomoedas são armazenadas em uma carteira digital, que pode ser online, em seu computador ou em um disco rígido externo. Uma carteira digital tem um endereço, que geralmente é uma longa sequência de números e letras. Se algo acontecer com sua carteira ou fundos de criptomoeda — por exemplo, se sua plataforma de exchange online fechar, você enviar criptomoedas para a pessoa errada, perder a senha ou sua carteira digital for roubada ou comprometida — é provável que ninguém possa ajudá-lo a recuperar seus fundos.
Cuidados Importantes sobre Pagamentos com Criptomoedas
Existem muitos aspectos em que pagar com criptomoedas difere de pagar com cartão de crédito ou outros métodos de pagamento tradicionais:
- Os pagamentos com criptomoedas não contam com proteções legais: Cartões de crédito e débito têm proteções legais se algo der errado. Por exemplo, se você precisar contestar uma compra, sua empresa de cartão de crédito tem um processo para ajudá-lo a obter seu dinheiro de volta. As criptomoedas normalmente não oferecem tais proteções.
- Os pagamentos com criptomoedas normalmente são irreversíveis: Depois de pagar com criptomoeda, normalmente você só pode receber seu dinheiro de volta se a pessoa para quem você pagou enviá-lo de volta. Antes de comprar algo com criptomoeda, conheça a reputação do vendedor, pesquisando antes de pagar.
- Algumas informações sobre suas transações provavelmente serão públicas: As pessoas falam sobre transações de criptomoedas como anônimas. Mas a verdade não é tão simples. As transações de criptomoedas normalmente são registradas em um livro-razão público, chamado “blockchain”. Essa é uma lista pública de todas as transações de criptomoedas — tanto no lado do pagamento quanto do recebimento. Dependendo do blockchain, as informações adicionadas ao blockchain podem incluir detalhes como o valor da transação, bem como os endereços das carteiras do remetente e do destinatário. Às vezes, é possível usar informações de transação e carteira para identificar as pessoas envolvidas em uma transação específica. E quando você compra algo de um vendedor que coleta outras informações sobre você, como um endereço de entrega, essas informações também podem ser usadas para identificá-lo mais tarde.
A Importância das Criptomoedas
A digitalização da economia já é uma tendência que vivemos desde o início da Globalização. As moedas fiduciárias (moedas oficiais dos países – v.g., Dólar, Euro, Libra Esterlina etc.) já são em maior parte digitais e eletrônicas. As criptomoedas são uma alternativa à moeda fiduciária, que estão sujeitas a oscilações com base nas políticas e desempenho econômico dos Estados que as emitem, e prometem interconectar o mundo, empoderando os indivíduos.
Naturalmente, o indivíduo que opta ter criptomoedas em seu patrimônio não tem a “proteção de um Estado” como teria com a moeda fiduciária (embora isso esteja mudando). Logo, é extremamente importante ter diligência e responsabilidade para qualquer operação com criptomoedas, além do básico: conhecer o tema o suficiente para não ser uma vítima de golpes e fraudes.
Tudo O Que Você Precisa Saber sobre Golpes de Criptomoedas
Esquemas de Pirâmide Financeira ou de Ponzi
Talvez o mais difícil de identificar e prevenir, porque normalmente adotam uma estrutura jurídico-empresarial legal, com CNPJ, site, e operação que parecem legítimas, promovem algum tipo de investimento em criptomoedas, os primeiros clientes recebem seu dinheiro de volta com sucesso, mas em algum momento os golpistas somem com o dinheiro, os pagamentos são interrompidos e quem entrou depois (ou após receber tenha investido novamente) fica no prejuízo. Embora seja mais complicado identificar esses casos, aqui estão alguns parâmetros gerais:
- Os golpistas garantem que você ganhará dinheiro ou prometem grandes pagamentos com retornos garantidos. Ninguém pode fazer essas garantias. Muito menos em pouco tempo. E não há nada de “baixo risco” nos investimentos em criptomoedas. Então: se uma empresa ou pessoa garantir lucros no curto prazo, isso provavelmente é um golpe.
- Os golpistas prometem dinheiro grátis. Eles prometem dinheiro ou criptomoedas grátis, mas as promessas de dinheiro grátis são sempre falsas.
- Antes de investir em criptomoedas, pesquise online o nome da empresa ou pessoa e o nome da criptomoeda, além de palavras como “análise”, “golpe” ou “reclamação”. Veja o que os outros estão dizendo.
Esquemas de Pump and Dump ou Rug Pulls
Os golpistas promovem o lançamento (Ofertas Inicias de Moedas – ICOs) uma nova moeda ou token específica por meio de e-mail ou mídias sociais, aparentemente legítima. Os investidores desavisados os compram rapidamente, elevando o preço. Em seguida, os golpistas vendem todos os seus ativos, fazendo com que o valor do ativo despenque. O lançamento de novas criptomoedas é algo normal (toda cripto que existe hoje em algum momento foi “lançada”), portanto, a chave aqui é saber diferenciar lançamentos legítimos e promissores de lançamentos suspeitos ou que tenham propostas ruins.
Aplicativos Falsos
Aplicativos falsos podem ser disponibilizados no Google Play e na Apple App Store, atraindo investidores inexperientes. Se você já é cliente de alguma wallet ou serviço de criptomoedas, recomenda-se baixar o aplicativo oficial sempre através do site oficial do seu provedor de serviços.
Sites Falsos
Sempre confira se o site que você entrou é realmente o site oficial que você estava procurando. Os golpistas criam sites de negociação de criptomoedas falsos ou versões falsas de carteiras oficiais para enganar vítimas desavisadas. Eles podem ter nomes de domínio semelhantes, mas com pequenas alterações.
Golpes com Celebridades e Influencers
Seu influencer favorito também pode ser hackeado. Os golpistas podem sequestrar perfis em redes sociais de celebridades ou influenciadores para promover criptomoedas falsas ou golpes de investimentos. Normalmente o golpista finge ser uma celebridade que pode multiplicar qualquer criptomoeda que você enviar para ela. Se você clicar em um link inesperado que eles enviaram ou enviar criptomoedas para o código QR de uma suposta celebridade, esse dinheiro irá direto para um golpista e desaparecerá.
Phishing
Os golpistas enviam e-mails ou mensagens em nome de grandes bancos, do SPC/SERASA ou outros serviços que parecem legítimas, dizendo que sua conta teve algum tipo de problema (por exemplo, “clique aqui para confirmar ou recusar a compra no seu cartão de crédito”) mas contêm links para sites falsos. Esses sites solicitam informações privadas, como chaves de carteira, que os golpistas usam para roubar fundos.
Extorsão e Chantagem
Os golpistas ameaçam expor informações pessoais ou atividades online se a vítima não transferir criptomoedas.
Fraude Romântica ou Príncipe Nigeriano
Os golpistas fingem interesse romântico para obter informações ou criptomoedas. Um “interesse amoroso” online pede que você envie dinheiro para ajudá-lo a investir. Assim que alguém que você conhece em um site ou aplicativo de namoro pede dinheiro ou oferece conselhos de investimento, saiba disso: isso é um golpe. Os conselhos e ofertas para ajudá-lo a investir em criptomoedas nada mais são do que golpes. Se você enviar criptomoedas ou dinheiro de qualquer tipo para eles, ele desaparecerá e você normalmente não o receberá de volta.
Golpes de Mineração em Nuvem
As empresas de mineração em nuvem supostamente permitem que você alugue equipamentos de mineração, mas muitas são fraudulentas ou ineficientes, resultando em perdas financeiras. Nem todo serviço de Mineração em Nuvem é golpe ou fraude, mas é importante fazer sua pesquisa prévia se realmente se trata de uma operação legítima.
Como Identificar Golpes de Criptomoedas
Para identificar golpes de criptomoeda, fique atento a estes sinais:
- Promessas de Retornos Garantidos: Nenhum investimento oferece retornos garantidos, portanto, cuidado com ofertas que fazem isso.
- Whitepaper Deficiente ou Inexistente: Um whitepaper explica o design e o funcionamento da criptomoeda. Se for de baixa qualidade ou não existir, desconfie.
- Marketing Absurdamente Exagerado: Os golpistas usam marketing agressivo para atingir um grande número de pessoas em pouco tempo.
- Equipe Anônima: É importante conhecer quem está por trás do projeto. Se as informações da equipe não estiverem disponíveis, seja cauteloso.
- Dinheiro Grátis: Ofertas que prometem dinheiro grátis são provavelmente falsas.
Boas Práticas para Evitar Golpes de Criptomoedas
Para evitar golpes de criptomoeda, siga estas dicas:
- Nunca compartilhe chaves privadas: Essas chaves controlam o acesso à sua carteira e devem ser mantidas em sigilo.
- Desconfie de promessas de enriquecimento rápido: Investimentos legítimos não prometem retornos exorbitantes.
- Verifique a reputação: Pesquise as pessoas ou empresas envolvidas em transações de criptomoedas.
- Leia avaliações e depoimentos: Pesquise as opiniões de outras pessoas sobre o projeto ou serviço de criptomoeda.
- Use plataformas licenciadas: Negocie apenas em exchanges de criptomoedas regulamentadas e confiáveis.
- Nunca clique em links recebidos por e-mail, SMS ou aplicativo de mensagens: Mesmo que receba alguma informação grave e urgente, como confirmar uma transação, bloquear acesso, ou coisas semelhantes e desesperadoras, sempre ignore estes e-mails e, se julgar necessário, busque o atendimento do banco, plataforma, exchange ou serviço através do seu site oficial.
- Confira sempre se o site é oficial: Sempre verifique se sua conexão de internet está segura e se o domínio do site que você acessou não tem uma letra, caractere ou símbolo a mais. Na dúvida, não coloque suas credenciais de login e senha.
- Faça Testes: Envie uma pequena quantia ao usar uma nova carteira para confirmar sua legitimidade.
- Entenda seus Investimentos: Pesquise antes de investir em qualquer criptomoeda.
- Não tenha Pressa: Os golpistas usam táticas de alta pressão. Dedique um tempo para pesquisar e tomar decisões informadas.
- Não Invista Mais do que Pode Perder: O mercado de criptomoedas é extremamente volátil, então invista apenas o que você pode se dar ao luxo de perder.
O Que Fazer se Você Foi Vítima de um Golpe de Criptomoeda
- Contate seu Banco Imediatamente: Se você fez um pagamento fraudulento ou compartilhou informações pessoais.
- Altere Suas Senhas: Se você suspeita que colocou suas credenciais de login e senha em algum site falso, ou se acredita por algum outro motivo que elas “vazaram” para terceiros, altere suas senhas.
- Denuncie o Golpe: Relate o golpe às autoridades relevantes (autoridade policial, Procon etc.) e às plataformas de rede social envolvidas.
Conclusão
Estar atento aos golpes de criptomoedas é crucial para proteger seus investimentos. Ao seguir essas dicas, você pode evitar ser enganado e garantir a segurança de seus ativos financeiros. Lembre-se, se algo parece suspeito, é melhor ser cauteloso e fazer sua pesquisa antes de investir.
